Ha akár Ön, akár rokona, barátja, munkatársa idén tölti be a nyugdíjkorhatárát vagy teljesíti a Nők40 kettős időfeltételét, de nem tudja, hogy idén vagy jövőre kedvezőbb-e igényelni a nyugdíjat, akkor érdemes ide kattintva megkérdeznie tőlem az időzítéssel kapcsolatos fontos tudnivalókat. Kérdezzen, mert megéri!

Idén decemberben még kimaxolható adójóváírás

Minden kedves Olvasómat, aki

- önkéntes nyugdíjpénztár tagja (vagyis az egymilliónál kicsit több nyugdíjpénztári tag egyike), vagy 

- nyugdíjbiztosítással rendelkezik (vagyis az 506 ezer nyugdíjbiztosítási szerződő és biztosított egyike), vagy

- nyugdíj-előtakarékossági számlája van (a közel százezer aktív számla birtokosai közé tartozik),

emlékeztetném arra, hogy a december kiemelten fontos hónap minden évben a nyugdíjcélú öngondoskodás állami támogatásának maximális kiaknázására.

Az év végéig még van idő arra, hogy az éves teljes nyugdíjcélú megtakarítás összegét eseti befizetésekkel megnöveljék, hogy minél nagyobb mértékű adójóváírást kaphassanak a nyugdíjcélú számlájukra.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok az éves tagdíjfizetés (amibe a saját befizetéseik mellett a munkáltatói támogatás összege is beszámít) teljes összegének 20%-át, legfeljebb 150 ezer forintot kaphatnak adójóváírásként vissza. Ezért decemberben érdemes az év során befizetett tagsági díjak éves összegét eseti befizetéssel a lehető legközelebb növelni ahhoz a 750 ezer forinthoz, amely után jár a maximális 150 ezer forintos adójóváírás.

A nyugdíjbiztosítások szerződői (akik fizetik a biztosítás díját) az éves befizetéseik teljes összegének 20%-át, legfeljebb 130 ezer forintot kaphatnak adójóváírásként vissza. Ezért decemberben érdemes az év során befizetett biztosítási díjak éves összegét eseti befizetéssel a lehető legközelebb növelni ahhoz a 650 ezer forinthoz, amely után jár a maximális 130 ezer forintos adójóváírás.

A nyugdíjcélú előtakarékossági számlák birtokosai részére az adójóváírás a számlán az év során elhelyezett befektetés 20%-a, legfeljebb 100 ezer forint lehet. Itt természetesen az éves elhelyezés 500 ezer forinthoz közelítése lehet az évvégi cél.

A három jogcímen összesen maximum 280 ezer forint igényelhető vissza az államtól.

Ezt a pénzt nem érdemes az államkasszában hagyni, ha egyszer a törvény szerint a saját javunkra, a magunk számára adózhatunk.

Más szemléletben ez a 20%-os adójóváírás olyan, mintha az év során e megtakarítási lehetőségekben elhelyezett pénzünk plusz 20% hozamot ért volna el.

Az adójóváírás kimaxolása érdekében az eseti befizetése időzítésénél ügyeljen arra, hogy a nyugdíjcélú megtakarítását kezelő intézmény még az idén le tudja könyvelni a befizetett pénzösszeget.

Az idei befizetésekre járó adójóváírást a jövő évben beadandó személyi jövedelemadó bevallásában a megtakarítását kezelő intézmény igazolása alapján érvényesítheti majd.

Ezt az összefoglalómat részletesen ismerteti az InfoStart hírportál is, ezt ide kattintva olvashatja el.